富爸爸投资指南读书笔记

最近一段时间重新看了一下《富爸爸投资指南》,感觉致富的思路又清晰了很多。富爸爸系列真的是可以开阔视野,让你重新去以另外一个角度看待工作,看待财富。正因为如此,我也把它推荐给了我妈,而且还时不时打电话监督一下我妈,问问她看到了哪里了,顺便交流一下心得。

世界上有两种类型的人,一种人觉得世界是一个金钱匮乏的世界,他们总是因为钱太少而烦恼,这种人叫做穷人。另一种人觉得世界是一个到处都是金钱的世界,他们总是想办法解决钱太多的问题,这种人叫做富人。

《富爸爸投资指南》认为像我这样的穷人之所以认为金钱匮乏是因为我害怕很多东西,我害怕失去工资这份收入而落后同龄人,所以即使公司给我很低的工资我也不敢辞职。我们这些穷人大部分时间都在竞争,竞争往往不是一个很好的增加收入的方式,因为晋升机会就那么几个,注定大部分人都会在竞争中淘汰。其实我觉得我之所以穷是因为我的眼界太低,从小到大接受的教育都是如何成为一个好的雇员,所以毕业找工作就成为了很自然的事情,甚至没有想过是否还有其他选择。即使知道创业才能致富,但是一家企业有哪些系统,需要注意那些,怎么赚钱一点概念也没有。而且一旦开始工作,就会慢慢依赖工作,想要赚钱唯一的方式就是升职加薪,但是竞争的结果往往不会带来升职加薪。

不过幸运的是在工作的过程中认识了一些有意思的人,第一次听到财务自由是从一个年纪比我小的女生口中听到的(那个时候她说的是“提早退休”,就是财务自由的意思。当时我就觉得她好聪明,后来事实证明确实如此)。我第一次知道了,真的有人可以不用工作就能赚钱这个事情,通过原始积累,购买房地产,然后靠收租金过上不用工作就能赚钱的日子。这里的房子在富爸爸系列中就是资产,资产就是能把钱放进你口袋的东西。当然国内的房地产价格已经非常高,按照普通人靠工作赚钱的原始积累速度,可能花上一辈子也不能买一套房子。富爸爸给我们指了另外一条路:投资。

人的精力是有限的,所以当你把所有精力投入工作的时候,很快就会达到瓶颈。而投资是一项让钱为你打工的活动,大部分时间不需要你亲自参与到项目中。投资品的种类有很多,股票、债券、共同基金、房地产、保险、商品、储蓄、收藏品、贵金属、对冲基金,每一个大类目下面又包含很多个小类目。就拿基金来说,基金就分指数基金,股票基金,私募基金,货币基金,混合基金,产业基金,ETF基金,QDII基金等等,光其中的一种就可以让我学很久。富爸爸说:“投资是一项计划,不是产品或者过程。”这句话我自己理解的意思是,投资需要一个投资计划来完成一个投资目标,比如我一年之内需要赚多少钱,或者一年之内我需要将我的资产保值,跑赢通货膨胀。不同的目标我们需要不同的投资项目,比如保值比较适合货币基金,如果想获得高收益最好选择股票等。当然你指定制定的计划最好征求一下财务顾问的意见。

身边又不少人在炒股,买基金,炒数字货币,但是他们不懂得如何投资,所以基本他们都是亏钱的。很多人都说炒股亏钱,主要是因为他们不懂得如何投资,不具备一些基本的商业技能和投资者该有的控制力。当前股市有两种投资策略,一是以巴菲特为代表的价值投资,二是以索罗斯为代表的技术投资。每个人都应该有一套自己的投资策略,这个策略应该是一个机械化的策略,越简单越好。富爸爸举了个例子,80%有利可图的股票都是通过标准普尔500指数选出来的,也就是说机械化的选股方法打败了80%的专业选股人。

在投资的世界中,只有一种代价,那就是时间。

大多数人认为投资是冒险的3个原因

  • 没有接受过“如何成为投资者”的训练
  • 大多数投资者缺乏甚至没有控制力
  • 大多数人是从外部投资,而不是内部投资

投资的基本原则

  • 弄清楚你再为哪种收入工作:劳动收入、证券收入、被动收入
  • 尽可能有效地把劳动收入转化为证券收入或被动收入
  • 通过购买证券将劳动收入转化为被动收入或证券收入,以保证劳动收入的安全
  • 投资者本身才是真正的资产或者负债
  • 真正的投资者总是能为任何情况做好准备,而非投资者总想猜测将来发生什么,什么时间发生。
  • 当人们发现一笔好买卖时,这笔买卖就会引来资金。如果这笔买卖不佳,要筹钱就的确不容易了。
  • 对风险和回报的评估能力

用财务知识降低风险

  • 投资本身不是冒险,冒险的是投资者
  • 时间是你最重要的资产(如果你不愿意付出时间,那么就把你的资本交给能够按你的投资计划行事的人)
  • 作为一个投资者,你首首的控制就是自我控制。不要让股市的变化驾驭你,让你迷失方向。
  • 如果你想低风险高收益地投资,你就必须付出代价。这种代价就是学习,大量学习。你需要学习商业的基础知识。
  • 要成为富有的投资者,你还必须成为一个好的企业主,或者知道企业主知道的知识。
  • 格雷欣定律,劣币驱逐良币法则
  • 通过财务报表,你就能看到投资项目内部的真相,从中辨别假象,你就可以看到机会,评估风险。
  • 真正理解财务报表是一个S象限的人进入B象限的必须要环节之一。

阅读财务报表需要做的3件事:

  • 作为内部投资者需要比外部投资者更多的指标
  • 评估这项投资对我个人财务报表的影响
  • 确保这项投资是一项能赚钱的投资

基础财务知识:

  • 一种东西到底是资产还是负债是由当时的现金流决定的。
  • 想要了解全部情况,至少需要两张财务报表。

成熟投资者需要辨别的一些概念:

  • 良性债务和不良债务
  • 良性亏损与不良亏损
  • 好支出与坏支出
  • 纳税与税收优惠
  • 你就职的公司与你所有的公司
  • 怎样开办企业、怎样稳步发展企业以及怎样让企业上市
  • 股票、债券、共同基金、企业、房地产、保险产品和各种法律结构的优缺点,以及合适该利用哪种产品

致富应该具备的5个D

  • 梦想
  • 奉献
  • 动力
  • 信息
  • 美元

投资者的最高境界不是购买资产,而是创造资产。

我理解的投资者的十大控制:

  • 自我控制 - 控制自己的情绪不受股市的变化而变化。
  • 收入/支出比 和资产/负债比控制 - 管理好自己的财务报表
  • 投资管理控制 - 自己有足够多的权利的时候,才可以进行企业管理。
  • 纳税控制
  • 买卖时机控制 - 低买高卖,不追高。
  • 经纪交易控制 - 不要太依赖经纪人
  • E-T-C(实体、时机和收入特征)控制 - 创建企业的时候才需要
  • 协议的条款和条件控制 - 在买卖资产的时候控制好协议的条款
  • 信息渠道控制 - 只有内部投资者才能拥有。
  • 财富回馈、慈善事业和财富再分配控制 - 暂时没有到达如此高度。

五种投资者类型

  • 特许投资者 - 赚钱很多,或者说净资产很多
  • 合格投资者 - 了解基本投资和技术投资
  • 成熟投资者 - 了解投资项目以及法律
  • 内部投资者 - 创造投资项目
  • 终极投资者 - 成为股票销售者

思维导图:富爸爸投资指南